Finanzas Personales: Cómo enfrentar la recesión económica

Hola Pablo, es un placer tener la oportunidad de saludar a tu finísimo público. Hoy comentare las estrategias que podemos tomar los ciudadanos ante la recesión económica mundial. En ese tenor les tengo dos noticias, una mala, y una buena.

A. La mala es que la recesión económica es inminente.

B. La buena es que podemos elegir un conjunto de estrategias para no disminuir nuestro nivel de bienestar, quedarnos con los brazos cruzados no es opción.

El producto interno bruto en el cuarto trimestre de 2008 disminuyo en 1.6%, en diciembre las expectaciones cayeron en 30%, y los ingresos petroleros en 50%. La recesión económica es una realidad que se mira y percibe en las calles y negocios. Sin embargo, los ciudadanos que no nos agrupamos para cerrar calles, hostigar a las instituciones para recibir, mejor conocidos como subsidios, debemos establecer, ciertas líneas estratégicas, para salir mejor librados, esto lo trataré en 5 puntos.

1) Cuidar su empleo, recuerde que para algunas personas puede ser su única fuente de ingresos.

2) Elabore un presupuesto de ingresos, contemplando los ingresos de todos los integrantes de la familia.

3) El ahorro debe establecerse como un porcentaje del ingreso. El ahorro debe dejarse de considerar como lo que queda después de consumir, por el contrario debe transformarse en un hábito.

4) Elaborar un presupuesto de gastos, considerando las erogaciones fijas. Como el teléfono, agua, predial, transporte, colegiaturas, así como todos los gastos variables como alimentos, vestidos, diversión, y esparcimiento, y que por tanto puede priorizarse.

5) Comparar precios, y controlar sus compras emocionales.

Para Frecuencia Financiera, soy Miguel Cervantes y estaré con ustedes la próxima semana.

Retrospectiva de la Primera Depresión del Tercer Milenio

Hola Pablo, es un placer volver a saludar a tu finísimo público, además de tener el privilegio de externarles mi felicitación por otro aniversario. En esta ocasión comentaré la primera depresión del tercer milenio. En este tenor, les tengo dos noticias: una buena y una mala:

A. La buena, es que los economistas nos equivocamos sobre los pronósticos de profundidad y duración de la crisis.

B. La mala, es que cada vez estamos más convencido de que será más grave de lo que pensamos.

A lo largo de esta temporada discutiremos el origen y los efectos de la primera depresión del tercer milenio. Como en cualquier profesión el diagnóstico es fundamental para recomendar un medicamento con la dosis adecuada. Un mal diagnóstico conduce a una receta fallida; en contraste, un buen diagnóstico permitirá aliviar al enfermo, a pesar de que el sabor de la medicina sea amargo.

La retrospectiva es la siguiente: en el año 2006 las hipotecas bursatilizadas alcanzaron la no despreciable cifra de tres billones de dólares. A mediados de 2007, la Reserva Federal manipuló hacia arriba la tasa de interés, lo que mostró la debilidad en el pago de las hipotecas. Los efectos se dejaron sentir en Europa, particularmente en Alemania, de tal magnitud que en agosto el banco central europeo inyectó €95 mil millones de euros intentando evitar la espiral ascendente de las tasas interbancarias. En ese mismo mes a Bear Stearns se le colapsaron dos de sus fondos saturados de bonos hipotecarios; y la Reserva Federal siguió los mismos pasos que el Banco Central europeo.

Lo que comenzó en un sector relativamente pequeño, el llamado subprime, se extendió a otros activos incluyendo los de buena calidad. La degradación de los activos, la reducción de sus precios genero una avalancha para liquidar los activos generando un problema de insolvencia.

En marzo del año pasado, Morgan Stanley compró a Bear Stearns, lo que reveló el riesgo financiero internacional afectando no sólo los activos ligados al mercado hipotecario si no todos los activos financieros. En agosto las pérdidas ascendían a medio millón de dólares y muchos bancos estaban en graves problemas, fue el caso de Citi, UBS, Lehman, Morgan Stanley, Merrill Lynch, Royal Bank of Scotland, la aseguradora AIG y por supuesto las hipotecarias Fannie Mae y Freddie Mac. A mediados de septiembre la Reserva Federal le negó su apoyo a Lehman lo que colapsó el mercado. En los últimos meses de 2008 la estampida financiera afectó incluso a China la india Rusia y América. Hoy en día afecta a todo el mundo.

Brevemente estos fueron los eventos del inicio de la primera depresión del tercer milenio. Sin embargo, el origen no está en el sistema financiero, se encuentra en el indiscriminado manejo de la tasa de interés por parte de la Reserva Federal y en el gran déficit fiscal en que han incurrido los gobiernos de la Unión Americana desde la década de los ochenta del siglo pasado.

Para Frecuencia Financiera, soy Miguel Cervantes y estaré con ustedes la próxima semana.

Ciudad Universitaria, a 29 de Enero de 2009